No segundo trimestre do ano, a economia latino-americana apresenta recuperação semelhante após a pandemia, segundo relatório da OCDE. A Costa Rica destacou-se com um crescimento de 1,5%, enquanto outros países como Chile, Peru e Colômbia enfrentarão contrações nas suas economias. Este cenário apresenta um desafio significativo para as pequenas e médias empresas (PME), que muitas vezes enfrentam acesso limitado ao financiamento, um obstáculo crítico ao seu desenvolvimento.
Uma almofada financeira para PME
A Corporação Financeira Internacional (IFC) estima que o défice financeiro global para os formais do MPME ascende a 5,2 mil milhões de dólares, e para informação, 2,9 mil milhões. Esta falta de acesso ao capital é um problema considerável para quem trabalha neste sector vital.
Inovação no financiamento: O caso da RedCapital
Neste contexto, a empresa chilena RedCapital desenvolveu uma carteira inovadora que utiliza tecnologia para avaliar o risco de crédito das PME. Gustavo Ananía, fundador da RedCapital, explica que a sua abordagem procura simplificar o processo de avaliação, que tradicionalmente exigia demonstrações financeiras controladas que muitas pequenas empresas não conseguiam fornecer.
A RedCapital utiliza inteligência artificial e aprendizagem automática para analisar dados de múltiplas fontes, tais como impostos e registos vitais, permitindo-lhe oferecer uma avaliação de risco de crédito mais precisa. Ananía destaca que seu algoritmo se mostrou eficaz, com taxa de falha inferior a 0,3%.
Expansão regional e desafios
Desde a sua criação em 2013, a RedCapital expandiu suas operações para Colômbia e Peru. No entanto, cada mercado apresenta seus próprios desafios. No Peru, a instabilidade política afetou a economia, enquanto na Colômbia a empresa conseguiu chegar a acordos com grandes bancos.
Apesar das semelhanças nos problemas de acesso ao financiamento, Ananía destaca que a informalidade no Peru e a menor competitividade do seu sistema financeiro representam obstáculos adicionais para as PME.
Tecnologia como solução
A tecnologia da RedCapital ganhou relevância, principalmente no contexto em que casos de fraude afetam a confiança no setor financeiro. Sua plataforma é capaz de identificar faturas falsas e avaliar o risco do cliente de forma mais eficaz do que os métodos tradicionais.
O crescimento da RedCapital tem sido notável, com um avanço anual de 130%. Este crescimento foi financiado através de diversas fontes, incluindo Corfo e fundos de investimento internacionais.
Futuro e desafios para PME
Enquanto a PME tenta aceder ao financiamento, Ananía alerta que uma possível concentração do mercado poderá deixar muitas destas empresas no estrangeiro. Considera-se essencial que os governos implementem políticas que atendam às necessidades específicas das PME, diferenciando as suas realidades das grandes empresas.
Concluindo, a transformação do setor das PME na América Latina requer uma abordagem coordenada que combine tecnologia, financiamento acessível e apoio governamental. A digitalização e a inovação são fundamentais para enfrentar os desafios que este setor enfrenta num ambiente económico em constante mudança.